学会专家解答
根据提供的简单资料,家庭年结余比率约70％,净资产增值潜力强。从家庭资产结构来看,实物资产包括两套房、一辆车等,实物资产占总资产比率偏高,金融资产仅6万元存款,家庭资产结构失衡。未来家庭短期装修费用、长期面临的是夫妻养老、孩子的教育规划,以及赡养老人的开支等,因此,今后应提高金融资产比例,根据风险属性,选择适合的投资方式,为达到上述理财目标做资金准备。
简单理财思路:
1.风险管理方面:夫妻上有老下有小,家庭责任大,在现有社保基础上,应补充商业保险,如意外伤害综合医疗、分红两全险附加重大疾病类保险等,给孩子投保教育险(选择豁免条款)附加意外、医疗等。根据现有保险情况确定保障额度,一般来说,保险费用开支控制在年收入10％以内。
2.关于房贷:家庭房贷10万元,偿债压力很小。且目前利率水平较低,不必要提前还贷。若可能可提取公积金还贷。
3.投资方面:2年内装修需20万~25万元,从现在开始可采取存款、货币市场基金和强债基金等保守理财产品组合,积累装修资金;留学费用现值约20万~30万元/年,您可根据具体留学计划等积累孩子教育金,可考虑基金定投或基金组合方式。夫妻养老金来源有社保+商业保险+投资收益等等,具体投资方式等需要根据风险属性等情况确定。