解决中小企业融资难问题及金融监管座谈会昨召开

佛山有望成为首个发行区域集优债城市

　　本报讯 （记者陈昕宇）佛山市解决中小企业融资难问题及金融监管座谈会昨日上午举行，今年受原材料和劳动力价格的大幅上涨影响，客观上增加了佛山中小企业融资需求，记者了解到，在今年银行贷款额度偏紧的情况下，佛山积极通过金融创新来帮助企业解决融资难问题，佛山中小企业人民币贷款余额占全部企业人民币贷款余额比重为78.44%，增速高于大型企业贷款。不过中小企业融资的力度和额度已显著增大，但仍有佛山中小企业觉得今年贷款依然困难。调研表明，中小企业贷款受拒，很大程度与其盈利能力较差等因素有关。

　　现状：原材料劳动力价格上涨增加融资需求

　　佛山拥有34万多家企业，其中中小企业占了99%以上。根据市银监局的调查，目前中小企业融资面临的问题主要集中在原材料和劳动力价格大幅上涨对企业利润空间造成严重挤压等方面。

　　据了解，今年佛山市主要产业的原材料如棉花、原油、煤、铝、铜等价格上涨幅度普遍达10%~25%；另一方面，佛山市劳动力价格与去年同期相比普遍上涨15%~30%。原材料和劳动力价格的大幅上涨直接削减了企业的利润，客观上增加了企业融资的需求。

　　随着货币政策由“宽松”转为“稳健”，央行加息、银行存款准备金率上调的措施陆续出台，银行经营压力也增大，贷款利率普遍上浮10%~50%。此外，担保成本也上升，尤其是个别担保机构在担保措施中要求收取企业一定比例的保证金作为反担保条件之一等，保证金比例通常在15%~25%，加上银行正常利息，企业实际融资成本可能高达15%~20%。这些更进一步加剧了企业的资金需求。

　　数据：今年中小企业贷款余额占比重近八成

　　记者了解到，今年以来，佛山积极通过金融创新来帮助企业解决融资难问题，在今年银行贷款额度偏紧的情况下，今年7月末，佛山市银行金融机构中小企业人民币贷款余额2615.89亿元，比年初增长8.6%，增速比大型企业贷款高5.38%，中小企业人民币贷款余额占全部企业人民币贷款余额比重为78.44%。其中，小企业贷款余额1236.38亿元，年初增长10.03%，增速分别高于大型和中型企业贷款6.81%和2.69%。

　　据佛山市银监局介绍，受信贷额度趋紧和中小企业贷款利率上浮幅度加大的双重影响，银行业金融机构出于经营利润考核的压力和上级对中小企业给予专项规模的引导，各银行、信用社，特别是几家大型银行，贷款投放重点都逐步向资金占用少、利润率高的中小企业贷款倾斜。

　　周天明：积极争取“新三板”试点

　　副市长周天明表示，佛山今后将要继续全力推动企业上市。接下来，将要鼓励加大培育力度，积极争取“新三板”试点，着力解决上市瓶颈问题，如为拟上市企业专门留出土地专项指标。“争取新三板试点，关键就在于企业改制的数量达到一定规模。”

　　此外，为解决中小企业融资难问题，佛山将继续完善地方金融服务体系，吸引南洋、渣打、大新等更多外资银行入驻佛山开设分支机构，同时通过推进农信社改制为农商行，争取更多小额贷款公司和村镇银行指标，提升融资性担保公司的运营能力和规范水平，增强地方金融机构实力，切实服务本地中小企业。

　　曾昭武：10月或发行区域集优债

　　“今年5月佛山成为区域集优债的试点地区，现已确定7个优质中小企业作为第一包打捆发债，发行债额为3.6亿元，预计10月前完成发行。佛山有望成为首个区域集优债成功发行的城市。”市金融工作局局长曾昭武在会上表示，区域集优债的发行债额总共为20亿元左右。

　　据曾昭武介绍，佛山将要加快推进融资担保和小额贷款公司体系建设。“从目前该两类机构的数量来看，佛山市目前工业总产值已超过广州，而且绝大部分产值来自于民营和中小企业。”他表示，佛山将争取更多设立小额贷款公司和融资性担保公司的名额指标。

　　曾昭武还透露，在条件许可、时机成熟的情况下，将把佛山市几家规模较大的担保公司整合、打造成一家具有全国影响力的融资担保公司。

　　探因：为何部分佛山中小企业感觉贷款难？　盈利能力差等因素致贷款受拒

　　“因为有风险，因此一些金融机构不愿意为中小企提供贷款。一些银行的贷款比较紧，甚至2至3个月贷款都放不下来。”昨日的座谈会上，有担保公司代表在发言时反映目前中小企业贷款存在的难处。

　　事实上，今年上半年，佛山市中小企业贷款余额达到2603.9亿元，同比增长23.32%，比大型企业贷款增速高出19.71个百分点，大部分银行机构都已经设立了中小企业信贷部门（中心），各银行机构的汇报材料也显示对中小企业融资的力度和额度已显著增大。但为什么依然感觉难呢？

　　调研表明，中小企业贷款受拒很大程度是由于其盈利能力较差，资信评级较低，财务报表不规范，缺乏抵押物，或属于“三高”（高污染、高排放、高能耗）范畴。因此，中小企业是否也应该顺应贷方的需求，在节能减排、产业升级、规范运作上下工夫成为贷款难易的关键。

　　中小企对非传统融资方式不熟悉

　　而当前佛山中小企业感觉贷款难的现象背后，存在的还包括多数中小企业对各种融资方式尤其是非传统的融资途径并不熟悉等问题。

　　据介绍，禅城农信社设立的小企业专营中心、中国银行的“信贷工厂”等新的融资机制成效非常明显，佛山已开业的9家小额贷款公司已经累计向中小企业发放超过67亿元的贷款。同时，在市金融局等部门的大力推动下，担保基金、中小企业集合信托计划、区域集优债券、知识产权质押贷款等新品种不断推出。

　　“因此，佛山市中小企业受到的扶持力度实际上是加强了而不是削弱了，关键是更多的中小企业如何学习运用、如何从中受惠。”市金融局相关负责人称。

　　部分企业授信获利润不能覆盖风险

　　此外，而来自佛山银监局资料显示，由于小企业因受企业规模小、管理人才少、经营随机性大等因素影响，不同程度存在内部经营管理不规范、防范经营风险能力弱、贷款使用随意性强、与银行间信息不对称等问题。

　　银行从小企业授信获得的利润不能覆盖风险，导致小企业整体的融资压力难以得到彻底改善，小企业融资的迫切性难以很快缓解。

　　警惕：要加大对小额贷款公司走访检查频率

　　记者了解到，由于商业银行审批时间较长，目前一些中小企业将眼光转向民间高息借贷和互助借贷，在较短时间获得资金，但与此同时风险隐患也有所增加，一些类似非融资性担保公司、投资公司以及个人高息放贷出现风险的情况时有发生。

　　副市长周天明在昨日座谈会上发言时表示，国家实行从紧的货币政策，银根持续紧缩，造成企业尤其是中小企业融资压力很大。

　　周天明要求，要加强对地方金融机构的监管。“现在融资性担保公司的规范整顿工作已经完成，接下来主要是要实行分类监管、差别对待。对小额贷款公司，要加大走访和现场检查频率，重点监察其在经营范围、经营区域及贷款利率方面是否存在违规行为，及时警示，规避风险。”